個人信貸-三大因素掣肘綠色信貸推行緩慢

來源: 信貸    發佈時間：2009/11/27 下午 04:48:44   返回  打印

個人信貸 一度被熱炒的綠色信貸如今卻面臨著“雷聲大雨點小”的尷尬局面。受政策標準模糊、技術風險較大、實現機制缺乏三大因素制約，綠色信貸在推行中並不順利。

個人信貸 一度被熱炒的綠色信貸如今卻面臨著“雷聲大雨點小”的尷尬局面。受政策標準模糊、技術風險較大、實現機制缺乏三大因素制約，綠色信貸在推行中並不順利。
　　銀行冷對綠色信貸
據發改委人士介紹，“十一五”期間，我國節能投資總額累計可達6000億元以上，每年可提供1.5億噸至2.25億噸二氧化碳核定減排額度，這意味著每年碳減排交易額可高達22.5億美元。
雖然蛋糕如此巨大，但各家銀行的反響卻並不熱烈。來自銀監會不完全統計數據顯示，近5年來，節能環保項目貸款總額逐年增加，但節能環保項目貸款額佔貸款總額的比例仍然偏低。這一比例最高的2008年僅為3.11%。
接受采訪的商業銀行人士大多表示，支持低碳經濟的信貸在現實中很難盈利，目前一些銀行並未制定具體的計劃，也沒進行過專門的統計。
交通銀行（601328）相關人士指出，綠色信貸的技術風險成為銀行投資的顧慮。例如，向低碳經濟轉型中企業成本大幅上升、盈利能力下降帶來的產業風險。而目前，商業銀行對低碳經濟企業，尤其是私有企業的風險評估指數非常高。
“綠色信貸業務對銀行來說風險很高，有點類似風投業務。”浦發銀行（600000）人士稱。
　　標準模糊執行難
除了技術風險，政策標準的模糊也極大地制約了綠色信貸的推廣。
銀監會人士介紹，目前，綠色信貸業務規劃還是停留在政策層面上，沒有統一的標準，重點依靠銀行內部控制機制來推動執行，這造成了銀行綠色信貸各行其是的局面。
建行（601939）總行人員表示，進行綠色信貸業務數據統計涉及對貸款投向和企業項目的考核評估，是一個非常複雜的過程。銀行沒有專門的部門去統計綠色信貸，只能根據相關政策一點點計算出來。而且，由於國家並沒有出台統一的統計標準，因此，統計數據基本上是“各成一家”，沒有什麼可比性。
關於綠色信貸，最常見的一種現像是：由於各家銀行執行標準不一，有些綠色信貸項目在這家銀行貸不到款，轉身到另外一家卻可以貸到。
社科院金融研究所銀行業研究室主任曾剛認為，現有政策缺乏清晰的標準，這給銀行執行帶來了困難。
據悉，為了解決這個問題，環保部、銀監會已經開始加強對綠色信貸、節能減排等金融機制具體措施落實的研究。
　　動力缺乏創新少
業內人士指出，由於缺乏激勵、考核等相關實現機制，銀行沒有動力去執行綠色信貸政策，具體操作滯後。
“目前，這些對低碳經濟的融資除了做財務顧問是中間業務以外，在財務報表中仍然都體現為貸款業務。”浦發銀行投行部主管鄭大衛稱。
據工商銀行（601398）人士介紹，目前國內銀行業關於綠色信貸的業務創新還較為落後，一些綠色信貸的新型模式通常是藉鑑發達國家，比如開發相關的節能減排融資產品。
此外，更直接模式的就是與國際機構進行合作，在這種模式下，銀行把涉及綠色信貸的風險評估交給諮詢融資機構去打理，這樣就省去了一定的信貸評估成本。
據國際金融公司的數據顯示：2009年上半年，興業銀行與該公司合作的節能減排貸款共98筆，貸款金額共37億元人民幣；北京銀行貸款共8筆，貸款金額共1.18億元人民幣；與上海浦東發展銀行已合作完成1個備批項目。
但這種與國際機構的合作的模式也並不成熟。業內專家表示，對於綠色信貸，國內外還都處於摸索階段，都在尋找一條對銀行、企業都有動力的融資模式。